結婚すると「生命保険はいくら必要なの？」と疑問に思う方は少なくありません。
独身時代は最低限の保障で十分だった人でも、結婚後は配偶者の生活や将来のライフプランを考える必要があります。しかし、必要な保障額はすべての家庭で同じではありません。
この記事では、結婚後の生命保険の必要保障額の考え方や、夫婦の状況別の目安をわかりやすく解説します。
結婚後に生命保険が必要な理由
生命保険は、万が一のときに残された家族の生活を支えるための備えです。
例えば、次のような支出が発生する可能性があります。
- 毎月の生活費
- 家賃や住宅ローン
- 子どもの教育費
- 葬儀費用
- 将来の老後資金
そのため、結婚を機に保障内容を見直す方も多くいます。
必要保障額の考え方
生命保険の保障額は、次の計算を参考にすると考えやすくなります。
必要保障額 ＝ 将来必要なお金 − 受け取れるお金
将来必要なお金
- 生活費
- 教育費
- 住宅費
- 葬儀費用
受け取れるお金
- 預貯金
- 勤務先の死亡退職金
- 遺族年金
- 配偶者の収入
不足する金額を生命保険でカバーするのが基本的な考え方です。
夫婦の状況別の目安
子どもがいない共働き夫婦
夫婦ともに安定した収入がある場合は、高額な死亡保障が不要なケースもあります。
必要最低限の保障にすることで、毎月の保険料を抑えられる可能性があります。
子どもを予定している夫婦
将来的に教育費や生活費が増えることを考えると、保障額を多めに設定することを検討する家庭もあります。
子どもがいる家庭
家計を支える人に万が一のことがあった場合、教育費や生活費を長期間確保する必要があります。
子どもの人数や年齢によって必要な保障額は変わるため、定期的な見直しが重要です。
住宅ローンがある夫婦
住宅ローンに団体信用生命保険（団信）が付いている場合は、契約内容を確認しましょう。
団信によってローン残高がカバーされるケースでは、その分だけ生命保険の保障額を見直せることがあります。
必要以上の保障に注意
生命保険は保障が多ければ安心というわけではありません。
過剰な保障は、毎月の保険料負担を増やし、家計を圧迫する原因になることもあります。
現在の生活や将来のライフプランに合わせて、必要な保障額を検討することが大切です。
保険を見直すタイミング
次のようなライフイベントでは、保障内容を見直すことをおすすめします。
- 結婚
- 妊娠・出産
- 住宅購入
- 転職
- 昇給・収入減少
- 子どもの独立
- 定年退職
生活環境が変わるたびに必要な保障も変化します。
無料FP相談を活用するメリット
必要保障額は、家族構成や収入、貯蓄、公的保障などによって大きく異なります。
無料FP相談では、
- 必要保障額のシミュレーション
- 現在加入している保険の見直し
- 複数の保険会社の商品比較
- 家計全体を踏まえたアドバイス
などを受けられることがあります。
「自分たちにどれくらいの保障が必要かわからない」という場合は、専門家に相談することで判断しやすくなるでしょう。
よくある質問
Q. 生命保険は3,000万円必要と聞きましたが本当ですか？
一律に3,000万円必要とは言えません。必要な保障額は、家族構成や収入、住宅ローン、預貯金などによって変わります。
Q. 共働きなら生命保険は不要ですか？
不要とは限りません。どちらかの収入に依存している割合や、将来の家族計画によって必要な保障は異なります。
Q. 保険料はどれくらいが適切ですか？
家計の状況にもよりますが、一般的には無理なく継続できる範囲で設定することが大切です。
まとめ
結婚後に必要な生命保険の保障額は、すべての家庭で同じではありません。
- 共働きかどうか
- 子どもの有無
- 住宅ローン
- 貯蓄額
- 将来のライフプラン
これらを総合的に考えて決めることが重要です。
もし「今の保障額で十分なのかわからない」「保険料を抑えつつ必要な保障を確保したい」と感じている場合は、無料のFP相談を利用して、現在の状況に合った保障内容を確認するのも有効な方法です。
